KYC (know your customer) и KYB (know your business) — проверка клиента, которую банк, EMI, платёжный провайдер или регистрационный агент обязаны провести до начала обслуживания. Для компании, в том числе оффшорной, проверяют саму фирму, всю цепочку владельцев до физических лиц, руководителей, происхождение денег и реальность бизнеса. Большинство задержек при открытии счёта связано с неполным или противоречивым пакетом документов, поэтому его стоит собрать заранее.
Что требует международный стандарт
Основу задают Рекомендации FATF, которые страны переносят в национальные законы. Рекомендация 10 называет четыре обязательные меры надлежащей проверки клиента:
- Установить личность клиента и подтвердить её надёжными независимыми документами или данными.
- Установить бенефициарного владельца и принять разумные меры для его проверки; для компаний — понять структуру владения и контроля.
- Понять цель и предполагаемый характер деловых отношений.
- Вести постоянный мониторинг отношений и операций, при необходимости проверяя источник средств.
Проверка обязательна при установлении деловых отношений, при разовых операциях свыше 15 000 долларов или евро, при подозрении на отмывание денег и при сомнениях в ранее полученных данных. Для иностранных публичных должностных лиц (PEP) Рекомендация 12 добавляет одобрение старшего руководства, установление источника состояния (source of wealth) и источника средств (source of funds), а также усиленный мониторинг. Те же меры распространяются на членов семей и близких соратников PEP.
В Евросоюзе с 10 июля 2027 года начнёт применяться единый Регламент (EU) 2024/1624 о противодействии отмыванию денег, он напрямую применим во всех странах ЕС и установит единые правила проверки клиентов.
Пакет документов компании
Набор у разных провайдеров отличается, но базовая часть повторяется:
- Корпоративные документы: свидетельство о регистрации, устав (memorandum and articles), реестры участников и директоров, свежая выписка из реестра или certificate of good standing / incumbency, решения о назначении подписантов.
- Структура владения: схема до каждого физического лица с процентами, корпоративные документы каждого промежуточного звена, трастовые и номинальные соглашения, если они есть.
- Люди: паспорта и подтверждение адреса бенефициаров, директоров и подписантов. Срок давности документов и требования к заверению и переводу устанавливает конкретный банк.
- Бизнес: описание модели, договоры с ключевыми клиентами и поставщиками, инвойсы, сайт, лицензии для регулируемой деятельности.
- Деньги: source of funds для первых поступлений и source of wealth бенефициара, если этого требует риск-профиль.
- Налоги: самосертификация налогового резидентства компании и её контролирующих лиц по стандарту CRS ОЭСР. Финансовые учреждения опираются на неё при открытии счёта организации.
Source of funds объясняет происхождение конкретных денег на счёте, source of wealth — как бенефициар накопил состояние в целом. Это разные проверки, и для крупных взносов в капитал или займов от владельца банк обычно запрашивает обе.
Регистраторы тоже проверяют личность
KYC касается и государственных реестров. В Великобритании с 18 ноября 2025 года новые директора проходят верификацию личности до регистрации компании или назначения, действующие подтверждают её вместе со следующим ежегодным confirmation statement, а лица со значительным контролем (PSC) — в установленное 14-дневное окно. Для тех, кто открывает британскую LTD, это отдельный шаг до банка.
Пример бизнес-ситуации
Партнёрская структура с тремя уровнями владения отправляет банку только сертификат дочерней компании. После запроса UBO выясняется, что промежуточные звенья не задокументированы, и onboarding останавливается до получения недостающих документов. Схема владения с документами по каждому звену, подготовленная заранее, снимает этот вопрос на первом запросе. Как определять бенефициаров по долям и по контролю, разобрано в материале о раскрытии UBO.
Типичные ошибки
- Умалчивать о реальной отрасли или странах клиентов: расхождение с фактическими платежами всплывает при мониторинге и ведёт к закрытию счёта даже после открытия.
- Давать разные версии структуры банку, EMI и агенту.
- Подавать документы для банка без перевода и заверения, когда он их требует.
- Забывать обновлять KYC при смене директора, долей или адреса.
Помощь Offshora
Пошаговый порядок проверки и план на случай отказа — в материале о счёте в банке для иностранной компании. Частые заблуждения о счёте после регистрации компании разобраны в статье мифы об оффшорных банковских счетах.
Offshora собирает единый пакет KYC для оффшорной компании под конкретный банк или платёжного провайдера: схему владения, описание бизнеса и подтверждающие документы. Как устроено открытие счёта, описано на странице счёт для оффшорной компании. Если нужно выбрать провайдера, сравните EMI и банк и оставьте заявку с описанием структуры и ожидаемых платежей.
Расскажите о задаче, и мы предложим юрисдикцию, состав услуг и порядок работ.
Оставить заявку →Все гайды Offshora · Практические руководства: все материалы